Caso você tentou solicitar um cartão, empréstimo ou outro tipo de crédito e recebeu uma negativa, provavelmente você tenha escutado sobre o score de crédito. Essa nota é um dos maiores elementos analisados pelas instituições financeiras ao decidirem se vão ou não conceder crédito para você. Mas afinal, o que é o score de crédito? O que é Doutor Score? E como você pode verificar e destravar seu score para aumentar suas chances de conseguir aprovação no crédito? Vamos investigar essas dúvidas neste artigo.
O que é o score de crédito?
O score de crédito é um indicador que mostra o histórico financeiro de uma pessoa. Seu valor vai de 0 a 1000 e é utilizado por bancos, instituições financeiras, empresas de crédito e até mesmo varejistas para medir a probabilidade de oferecer crédito a um cliente.
Se o seu score for alto, maior é a probabilidade de que o cliente pague suas dívidas em dia. Por outro lado, um score menor indica um risco maior. Fatores como histórico de pagamento, uso do crédito, e a quantidade de dívidas em aberto influenciam diretamente essa pontuação.
Como funciona o Doutor Score?
O ferramenta Doutor Score é uma ferramenta online criada para ajudar os consumidores a compreenderem e otimizarem seus indicadores financeiros. Ele traz uma explicação completa sobre os fatores que influenciam a pontuação de crédito pessoalmente e oferece orientações práticas sobre como melhorar o score de forma consistente.
Uma das grandes vantagens do Doutor Score é que ele fornece simulações com base no score presente do usuário, permitindo que as pessoas interessadas saibam quais são suas chances de aprovação antes de fazer uma solicitação. Além disso, o site também possibilita que o usuário acompanhe a evolução de seu score ao longo do tempo e veja como cada decisão financeira impacta sua pontuação.
Principais motivos para a recusa de crédito
Um dos momentos mais difíceis que uma pessoa pode enfrentar é a negativa de crédito. Seja na tentativa de conseguir um empréstimo, um financiamento ou mesmo solicitar crédito, a negativa pode vir por diversos motivos. Abaixo, listamos as principais causas de negativa:
1. Score de crédito baixo
Certamente, o motivo mais comum. Quando as instituições financeiras verificam que seu score está baixo, as empresas veem um perigo em conceder crédito. Isso geralmente é resultado de inadimplência, dívidas acumuladas, ou até da ausência de um histórico de crédito.
2. Alta taxa de endividamento
Ainda que você tenha um score positivo, se suas dívidas já estiverem muito altas em relação à sua renda, as empresas podem considerar que você não conseguirá mais crédito.
3. Falhas no cadastro
Outro motivo recorrente para a negativa de crédito é a falta de informações atualizadas nos cadastros das instituições financeiras. Muitas vezes, uma informação errada, como endereço ou número de telefone desatualizados, podem levar a um não.
4. Negativação no nome
Se seu nome estiver negativado em órgãos de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, suas chances de conseguir crédito são muito menores. Para muitas empresas, um nome negativado é um indicador de má gestão financeira.
5. Histórico de crédito insuficiente
Se você nunca que nunca utilizou crédito ou tem pouca experiência, as instituições financeiras não possuem informações suficientes sobre sua capacidade. Isso pode levar à recusa, pois o banco não tem informações suficientes para avaliar o risco.
Como verificar sua pontuação de crédito?
Consultar seu score é um passo fundamental para entender suas chances de ter aprovação no sistema financeiro e descobrir maneiras de aumentar sua pontuação. Existem diversas maneiras de consultar o score no Brasil, e muitas delas são sem custo. Aqui estão algumas das principais formas:
1. Serasa
A Serasa oferece um dos serviços de consulta de score mais populares no Brasil. Você pode acessar o site ou usar o app da Serasa e checar sua pontuação de forma gratuita. A Serasa ainda fornece recomendações específicas para otimizar seu score e serviços de negociação de dívidas.
2. Boa Vista SCPC
Outra organização de proteção ao crédito que autoriza a consulta do score é o SCPC Boa Vista. Além de verificar sua pontuação, você pode ver se há restrições ou dívidas em seu CPF e consultar dívidas ativas.
3. Quod
A Quod é uma nova instituição no mercado de análise financeira. Ela também permite que o consumidor consulte seu score de crédito e oferece algumas orientações sobre como aumentar sua pontuação.
4. Doutor Score
Como mencionado anteriormente, o Doutor Score disponibiliza um serviço de consulta detalhada, onde você pode acompanhar a evolução da sua pontuação e receber orientações personalizadas para aumentar seu score. O diferencial do Doutor Score é a visão detalhada que ele proporciona, ajudando o consumidor a entender quais pontos estão travando o aumento da pontuação.
Como destravar seu score de crédito?
Liberar o score destravado score de crédito envolve tomar ações para melhorar a nota e, assim, aumentar suas chances de conseguir crédito no mercado. Se você está passando por dificuldades para ser aprovado devido a um score baixo, aqui estão algumas dicas práticas para destravar sua pontuação:
1. Pague suas contas em dia
O pagamento pontual de contas, incluindo cartões de crédito e empréstimos, é um dos principais fatores que influenciam o score. Evitar atrasos mostra comprometimento e compromisso com os pagamentos, o que pode gerar um aumento do seu indicador.
2. Negocie e pague dívidas atrasadas
Se você está com débitos pendentes, negociar e quitá-las é essencial para liberar seu score. Ter dívidas ativas afeta de forma significativa na sua pontuação, e pagá-las faz o score aumentar rapidamente.
3. Use o crédito de forma consciente
Utilizar produtos financeiros, como cartões e financiamentos, com moderação também pode ajudar a melhorar seu score. O ideal é usar menos de 30% do limite de crédito e sempre quitar a fatura completa dentro do período.
4. Atualize seus dados cadastrais
Ter seus dados cadastrais atualizados em serviços como Serasa, Boa Vista e Quod é fundamental. Dados errados ou antigas afetam a análise de crédito de forma negativa.
5. Acompanhe seu score regularmente
Monitorar seu score é uma maneira eficaz de entender quais comportamentos estão ajudando ou prejudicando sua pontuação. Plataformas como Doutor Score podem oferecer uma visão mais precisa e direcionada para melhorar seu score.
6. Solicite o cadastro positivo
O cadastro positivo é uma iniciativa que permite às instituições avaliarem seu histórico completo, incluindo pagamentos feitos no prazo. Ao se registrar no Cadastro Positivo, suas chances de aumentar o score podem ser maiores.
Conclusão
O seu score de crédito é vital nas suas chances de conseguir crédito no mercado. Entender como ele funciona, saber como consultá-lo e, mais importante, como destravar seu score são passos essenciais para quem quer ter acesso a melhores condições de crédito, seja para concretizar projetos ou para lidar com emergências.